Оплата поставщикам в Китай и Европу

Китайские банки по-разному относятся к переводам из России. Одни принимают юани без вопросов, другие запрашивают дополнительные документы, третьи возвращают деньги без объяснения причин — и возврат может занять ещё несколько недель. Решение принимает банк получателя, и российский банк на него почти не влияет.

Чаще всего платёж задерживают не из-за суммы, а из-за мелочей: название получателя в контракте и в банковских реквизитах расходится на одну букву, назначение платежа сформулировано слишком общо, товар попадает в зону повышенного внимания банка, у поставщика сменился счёт. Всё это можно проверить до отправки денег.

Импортный контракт на сумму от 3 млн рублей нужно поставить на учёт в уполномоченном банке — это требование Инструкции Банка России № 181-И. Банк присваивает контракту уникальный номер, и дальше все платежи и поставки по нему отслеживаются.

Сроки исполнения обязательств в контракте указывают обязательно — этого требует ч. 1.1 ст. 19 закона о валютном регулировании (173-ФЗ). Требование вернуть аванс, если товар не поставлен, для внешнеторговых сделок юрлиц и ИП сейчас не применяется: так установил Указ Президента № 529 от 08.08.2022, до изменения закона. Срок поставки всё равно лучше ставить реалистичный — с запасом на производство, логистику и праздники в Китае.

При оплате через агента валютный контроль проходит по агентскому договору, а поставщик в контракте остаётся вашим контрагентом. Документы мы собираем так, чтобы у бухгалтерии и банка не возникло вопросов: контракт, инвойс, агентский договор, отчёт агента, подтверждение платежа.

1. 1Смотрим контракт и инвойс: реквизиты, валюту, условия оплаты, описание товара, сроки поставки.
2. 2Выбираем маршрут: прямой перевод, агент или третья страна — с пояснением, почему.
3. 3Называем итоговую стоимость до оплаты: курс, комиссия, сроки зачисления. Без доплат по ходу.
4. 4Проводим платёж и передаём подтверждение, которое можно отправить поставщику.
5. 5Отдаём комплект документов для учёта и валютного контроля.
6. 6Если груз везём мы — ставим оплату в общий график с отгрузкой и сообщаем о каждом этапе.

• Сверяйте реквизиты по телефону с менеджером поставщика, особенно если «поменялся банк». Подмена реквизитов в переписке — самая частая схема мошенничества в ВЭД.
• Не отправляйте 100% предоплаты новому поставщику. Схема 30/70 или оплата по готовности с фотоотчётом защищает гораздо лучше.
• Проверяйте, что получатель платежа и продавец по контракту — одно лицо или связанные компании с подтверждением в договоре.
• Заложите в контракт срок поставки с запасом: нарушение сроков по предоплате — это вопросы от банка по валютному контролю.
• Сохраняйте подтверждения платежей и переписку — они нужны и банку, и таможне при проверке стоимости.

Платёжных агентов на рынке много. Разница в том, что мы видим всю сделку целиком: контракт, отгрузку, таможню. Поэтому платёж планируем так, чтобы он не просто дошёл до поставщика, а сошёлся с декларацией и валютным контролем через два месяца.

• Итоговая стоимость с курсом и комиссией — до оплаты, без доплат по ходу.
• Маршрут выбираем под банк получателя, а не по одной схеме для всех.
• Сами сообщаем о каждом шаге платежа: отправлен, зачислен, поставщик подтвердил.
• Оплата, перевозка и оформление вместе с нашим таможенным представителем — в одном проекте и одном комплекте документов.